《民法典》專家楊立新等齊聚平安私人銀行云會場,詳解傳承之

來源: 南方日報網絡版     時間: 2020-10-17 00:20:03

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  “離婚冷靜期賺到的錢歸誰?家族信托可以分給胎兒嗎?網絡財產能否傳承?”一系列“網紅”問答,讓平安銀行私人銀行平安傳家法稅巡講云會場熱鬧非凡,開播首日吸引超7萬人次通過平安口袋銀行App觀看。

  此次云會場,平安私人銀行邀請到《民法典》起草人、中國人民大學博士生導師,中國民法學研究會副會長楊立新教授、平安銀行總行零售業務兼私鉆事業部常務總裁蔡燦煌、平安信托信托融資事業部業務總監彭湧同場對話,詳解《民法典》對國民生活及財富管理的影響。

  楊立新:提前規劃財產處理方式,避免糾紛

  楊立新教授自2015年以來就參與《民法典》的編纂工作。此次他主要圍繞家庭財產權屬、婚姻財產分割、遺產繼承等方面,講述了《民法典》對于家庭財富的保護,同時提醒擁有較多財富的人應特別重視運用遺囑繼承、遺贈的方式提前規劃,安排好自己的財產,避免發生財富傳承糾紛。

  家庭財產方面,楊教授指出,《民法典》充分保護私人財富,包括對家庭財產、夫妻財產以及個人財產的保護;榍白约旱呢敭a屬于個人財產;而婚后屬于夫妻共同財產的收入,共同所有,不分份額。另外,夫妻共同債務是家庭財產中一個很重要的問題《民法典》中特別對夫妻共同債務做了界定并解釋共債共簽原則。對此,楊立新建議,當要借錢給他人時,如果此人又有夫妻關系,借條或者借款合同需由借款人的夫妻雙方簽字,以更多保護債權人的利益。

  婚姻財產分割方面,楊立新介紹,夫妻共同財產的分割,最重要的是協議分割。他特別強調,《民法典》立法要求大家誠實守信,夫妻共同財產并不因為在單方手里掌握著,就可以把它都轉移、隱匿。當這些行為被發現,另一方照樣可以主張重新分割。

  財富傳承方面,《民法典》確定了遺產范圍,自然人生前身后的所有合法財產,都可以繼承。楊立新提醒,財富較多的人,通常社會關系比較復雜,可以在生前立好遺囑,防范遺產糾紛。遺囑形式眾多,但無論采用哪種形式,均需注意遺囑有效性的問題,按要求執行!氨热绱蛴∵z囑要求遺囑人在每一頁上都要簽字,親筆簽字、蓋章、按指紋,然后還要寫上年月日。如此種種細節,最終為了保障自己支配自己遺產的意志!睏盍⑿轮赋,《民法典》新增的遺囑信托則是保證了信托的遺產能夠在繼承人手里更好的發揮它的效益、保值增值,使遺產的價值得到實現。

  蔡燦煌:高凈值客戶面臨婚姻+繼承雙重風險,可通過金融工具規避

  蔡燦煌主要從《民法典》對優良家風的弘揚,對高凈值客戶財富傳承可能的影響,以及如何通過金融工具避免傳承風險三大方面分享自己的看法。常年和高凈值客戶打交道的他認為,《民法典》給高凈值客戶帶來利好的同時也讓他們面臨一些繼承風險和婚姻風險,影響到未來的傳承規劃,可以通過在生前購買大額保單、設立保險金信托、設立家族信托來避免爭產等相關風險。

  蔡燦煌首先指出,家族的輝煌少不了家風的傳承。近年來,高凈值客戶對于自己家庭的家風建設越來越重視,今次優良家風條款也進入了《民法典》婚姻家庭編,第1043條中明確規定:“家庭應當樹立優良家風,弘揚家庭美德,重視家庭文明建設!眱灹技绎L條款進入民法典婚姻家庭編,以法律的形式強調樹立優良家風,強化了家庭和家庭成員的責任感和義務感。近年來,高凈值客戶們除了關心自己的財富管理外,對于自己家庭的家風建設也越來越重視。這也需要專業的機構提供相關服務。

  蔡燦煌表示,平安私人銀行的家族辦公室可以為超高端客戶撰寫家族憲章,作為家族家風傳承的頂層法律架構設計,指引家族傳承。在家族憲章的指引下,可以綜合運用多種金融及法律工具對家族財富的傳承進行系統性規劃,以維護家族的長期穩定,確保家族基業長青,平安傳承。

  其次,對高凈值客戶財富傳承影響因素中,《民法典》較大的變動之一是刪除了“夫妻都有實行計劃生育的義務”。如果未來全面放開計劃生育,兒孫滿堂可能也會帶來繼承方面的風險,如2008年底臺塑集團王永慶子嗣爭產2000多億案例就轟動一時。第二個大修改是增加了離婚冷靜期,但這也加大了未來離婚的難度,夫妻共同財產或者共同債務可能都會產生很大的變化。鑒于此,蔡燦煌認為兩個工具可有效防范婚姻風險、繼承風險,即家族信托和保險金信托。

  “家族信托可根據委托人的定制化需求,將其合法所有的財產,放入家族信托,因其不屬于委托人的遺產,不會發生繼承風險,從而為家人后代提供優越的生活保障,并有效防止因家人揮霍!辈虪N煌表示,家族信托的信托財產具有獨立性,可避免未來可能的巨額遺產稅,通過架構設計可保持公司的控制權。至于保險金信托,蔡燦煌總結其 “始于保障、久于傳承,資產隔離、靈活分配”。相對于家族信托而言,保險金信托的起點較低,適合現金資產較少的客戶。

  彭湧:善用家族信托,為后代提供有力的財富保障

  不僅家風建設入法,《民法典》中還有很多新內容值得關注。彭湧認為《民法典》的通過與實施,將有利于社會形成“財富創造、保障、傳承”的理念和文化,且具體條款規定讓家族信托對未出生的后代能進行家族財富的分配,還可嘗試創新知識產權類家族信托、網絡財產類家族信托來落地知識產權、網絡財產繼承等。

  彭湧認為家族信托作為財富管理的集大成者,有利于國民合法財產的保護和傳承,能夠增進家庭和諧、穩定和傳承優良家風。

  在受托財產方面,彭湧表示目前家族信托的受托財產已經從單一的現金類財產演變成現在的以現金為主,兼有保單、股權、不動產、藝術品等多元化的受托財產。根據現有監管要求也已經明確將家族信托、公益信托歸為“服務信托業務”。

  對于《民法典》的“家庭成員”定義會否影響家族信托的成立問題,彭湧認為《民法典》給“家庭成員”加了定語的,除配偶、父母、子女外的近親屬,只有“共同生活”的才是家庭成員。但是,有些大家族中的家族成員未必共同生活,期待這方面有更進一步的司法解釋。

  平安私人銀行為客戶提供一站式傳承服務

  近年來,越來越多的人升級邁入高凈值客戶行列,而繼承類案件糾紛也日益增多,客戶迫切需要專業的財富傳承服務。平安銀行私人銀行長期關注高凈值人群的財富傳承需求,自成立伊始就打造專業的團隊,致力于為高凈值人群提供一站式傳承服務。

  依靠強大的科技優勢,平安銀行私人銀行實現保險金信托、家族信托申請服務線上化,為客戶提供一站式家族傳承服務。目前,平安銀行私人銀行已經在業內率先實現保險金信托申請服務100%線上化,持續有客戶成功在線設立規模超千萬的保險金信托。近期平安銀行私人銀行還幫助客戶成功落地國內最大單保險金信托。

  未來,越來越多的高凈值客戶將對財富的形態有更多重思考,平安銀行家族辦公室致力為超高凈值客戶提供全方位財富管理服務,助力客戶平安傳家,傳承平安。

  免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。



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