“候場”1000天,廈門銀行“闖關”成功

來源: 南方日報網絡版     時間: 2020-10-17 00:18:28

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  如果從2017年11月,向證監會遞交IPO申請材料算起,時至今日,廈門銀行已苦苦“候場”近1000天。2020年7月10日,證監會官網顯示,廈門銀行IPO將于7月16日上會。據最新消息,廈門銀行已順利過會,成為福建本地上市的首家銀行和今年登陸A股的首家城商行。

  廈門銀行上會成功公示

  在廈門銀行的背后,凝聚了眾多人的期許,背后除了站著18家尚在IPO排隊中的銀行(其中,還包括了位于廈門的另一家廈門農商行,目前審核狀態為“已預披露更新”),還站著廈門這座城。

  廈門銀行的前身廈門城市合作銀行,1996年11月,由廈門市財政局、廈門市原14家城市信用社及其聯社的原股東,以及其他23名新入股法人股東以發起方式設立組建的地方性股份制商業銀行。1998年11月更名為廈門市商業銀行股份有限公司,2009年11月更名為廈門銀行股份有限公司,延續至今。

  2008年,廈門銀行成功引進戰略股東——臺灣富邦金控的全資子公司富邦銀行(香港)作為,成為大陸首家也是目前唯一一家具有臺資背景的城市商業銀行。十年后的2018年,富邦金控正式受讓富邦銀行(香港)所持有的全部廈門銀行股份,以直接持股廈門銀行取代其繞道第三地子公司持股的方式,使廈門銀行成為大陸首家臺灣金融機構直接入股的城市商業銀行,持股19.95%。

  很多人可能對這家臺資背景的金融機構不太了解,富邦金控如今在臺灣的地位,與李嘉誠的長江實業在香港的影響力相似,已經滲透到臺灣人民的日常生活,幾乎沒有人能避開富邦金控提供的金融產品或服務。

  除了臺資,在廈門銀行的股東隊列中,還有3家股東(育哲集團、佛山電器照明、假日星瀚)的控股股東,具有港資背景,合計控股5.82%;3家股東(廈門市國資委、廈門市財政局、思明區財政局)隸屬國有資本,合計持股25.98%。

  截至目前,廈門銀行前十大股東合計持股82.05%,分布在金融、房地產、電子、服裝業、批發業等不同行業,福建本地股東占6席,國有資本占2席(持股25.20%),并涵蓋3家A股上市公司(佛山電器照明、七匹狼、江蘇舜天)。

  廈門銀行前十大股東持股比例

  總體來看:廈門銀行的股東以福建本地政企為主,股東來自“兩岸三地”,行業背景多元化,并且國有資本控股,使得廈門銀行的股權結構具有相對穩定性。

  或許,正是由于其股東的不同基因和屬性,近些年,廈門銀行的金融服務體系也在向多元化邁進。

  2016年7月,廈門銀行資金營運中心在廈門自貿片區掛牌。成為全國首家自貿試驗區資金專營機構,承接了各項金融市場的創新業,同時拓展境外金融市場,擴大投融資等業務范圍。

  2016年9月,廈門銀行在泉州發起成立控股子公司——海西金融租賃,同時也是福建第一家融資租賃公司。

  海西金租主要產品是直接租賃和售后回租。對于承租人來說,直接租賃涉及三方,即承租人與海西金租簽訂租賃合同,承租人向供應商選定設備,由海西金租支付價款,承租人按期支付租金的業務模式。售后回租是指承租人將自有固定資產出售給海西金租,再向海西金按期支付租金租回使用的業務模式。

  租賃的這種金融手段,降低企業的購置新設備的成本(每期只需支付少量的租金),盤活固定資產,增加流動資金,特別是對以中小微企業為主的實體經濟,注入了更強的活力。

  2017年4月,廈門銀行理財中心在福州正式掛牌成立。此外,廈門銀行還是上海黃金交易所的會員單位。

  值得關注的是,就在廈門銀行上會的同一天(7月16日),渤海銀行作為第10家上市的股份制銀行,成功在港交所掛牌上市,發行價4.80港元。至此,12家股份制商業銀行中,僅剩廣發銀行與恒豐銀行未上市。

  不過,資本市場對渤海銀行IPO認可度似乎并不高。渤海銀行在香港的發售股份認購不足,國際發售初步提呈發售的發售股份僅獲輕度超額認購。截至2020年7月16日下午收盤,渤海銀行下跌1.67%至4.72港元,首日破發。

  毫無疑問,渤海銀行上市的首日表現,使即將上市的廈門銀行承壓不少!昂驁觥1000天,一路走來,廈門銀行的上會之路也是一波三折。

  早在2017年5月,中信建投就與廈門銀行簽訂了上市輔導協議;同年11月,廈門銀行向證監會報送了上市申請材料。隨后,廈門銀行發布了首次公開發行股票招股說明書,一切似乎都在按部就班的順利進行。

  誰知天有不測風云,僅僅2個月后,2018年1月27日,銀監會發布了兩起行政罰單,廈門銀行“認領”2450萬元,另有多名高管受到處罰。廈門銀行被觸發的原因是,存在票據融資轉讓接受遠期回購協議、同業投資接受第三方金融機構信用擔保及票據轉貼現業務未按規定面簽、用印等問題。

  “千萬級”罰單從天而降,對于當時還在IPO排隊期的廈門銀行來說是沉重打擊,也透露出其自身經營存在著隱患。2017年,廈門銀行營業收入增速1.88%,同比下降10.68個百分點,這是營業收入增速在2014年達到最高值48.87%后,連續3年下滑。

  “屋漏偏逢連夜雨”。2018年9月,廈門銀行成為第一批25家通過個體網絡借貸資金存管測評的存管銀行之一,這也導致其加速退出P2P平臺存管業務。通過廈門銀行官網可以看到,自2019年以來,廈門銀行相繼與銀湖網、微貸網等20余家網貸平臺解約。2020年7月15日晚,廈門銀行官網發布部分系統升級公告,其中涉及到“趣店網貸”,不禁讓人產生疑問:廈門銀行與趣店的合作,還能持續多久?

  “千萬級”罰單、造血能力不足、踩雷P2P,從某種意義上,也給了廈門銀行足夠的時間整改;即便不上市,廈門銀行如果整改不到位,“舊病復發”,也很難走得穩、走得久。

  幸運的是,2018年9月,廈門銀行再次收到證監會的反饋,并于當月再次報送材料。在經歷了22個月的漫長等待后,廈門銀行終于等到了今天,并順利過會,距離上市一步之遙。

  據中國債券信息網公布的數據顯示,2019年,廈門銀行共有2家專營機構(資金運營中心、銀行理財中心)、9家分行、51家支行。

  2019年,廈門銀行資產總額2469億元,同比增長6.22%;總負債2313億元,同比增長5.88%,凈資產156億元。

  2019年廈門銀行實現營業收入45.09億元,同比增長7.73%;實現凈利潤17.36億元,同比增長22.69%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤17.11億元,同比增長21.41%。

  在資產質量方面,截至2019年末,廈門銀行不良貸款率為1.18%,較上年末下降0.15個百分點;撥備覆蓋率274.58%,較上年末上升61.75個百分點;資本充足率為15.21%,較上年末有所提升,風險抵御能力持續加強。

  由此可見,廈門銀行為了上市,經歷了“一波三折”后“奮起直追”,在整改方面下足了功夫。不僅是盈利能力和資產質量有了提升,在對臺業務和小微金融服務方面,有做的有聲有色。

  根據2019年年報,廈門銀行直接服務臺籍企業718戶,其中約有4.8萬戶臺籍零售客戶,管理的臺籍客戶金融資產約35億元;擁有臺籍零售客戶約4.8萬戶,管理的臺籍客戶金融資產約35億元人民幣。

  在小微金融服務方面,截至2019年末,廈門銀行面向小微型企業公司貸款總額為357.06億元,占廈門銀行貸款總額的58.42%;并開發“創業抵押貸”、“接力貸”等產品,提供網銀自助提款、隨借隨還、轉續貸等服務,緩解小微企業“融資難”的困局。

  同一天,在渤海銀行成功登陸港交所的時候,廈門銀行順利過會,給尚在排隊期的其他18家中小銀行帶來希望。

  但是,上市僅僅是新的開始,而不是終點。銀行上市后,從資本市場上融資以補充流動性,為發展業務提供資金支持。

  比融資更重要的是,銀行需要把大部分精力放在“修煉內功”上,要重點關注自身的資產質量,扎扎實實發展業務,用服務贏得市場和用戶的認可,與股市形成良性循環。

  最后,希望廈門銀行可以順利上市。

  本文來源于億歐,原創文章,作者:馬曉龍Amos。轉載或合作請點擊轉載說明,違規轉載法律必究。



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